2ᵉ meilleur courtier en assurance en France
*Selon Opinion Assurances, basé sur des milliers d’avis clients vérifiés
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Questions fréquentes (F.A.Q)
Assurance Emprunteur
Découvrez les réponses aux questions fréquentes sur l’assurance emprunteur en France : garanties, taux, délégation ou encore changement de contrat. ECG Pereire Assurances vous accompagne pour trouver rapidement la solution la plus adaptée à votre financement immobilier.
Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une couverture qui prend le relais pour rembourser tout ou partie de votre crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou, selon les contrats, de perte d’emploi. Elle protège à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?
Non, l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire. Cependant, dans la grande majorité des cas, les banques l’exigent pour accorder un crédit immobilier afin de garantir le remboursement du prêt en cas d’aléa de la vie.
Peut-on choisir une assurance emprunteur différente de celle de la banque ?
Oui. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix. Votre banque doit accepter ce contrat si les garanties proposées sont équivalentes à celles qu’elle exige.
Comment changer d'assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur permet souvent de :
- Réduire le coût total de votre crédit immobilier.
- Bénéficier de garanties plus adaptées à votre situation.
- Améliorer votre niveau de couverture.
- Réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée du prêt.
Quelles garanties couvre une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur peut inclure les garanties suivantes :
- Garantie décès.
- Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).
- Garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail).
- Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale).
- Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle).
- Garantie perte d’emploi (optionnelle).
Quelles garanties couvre une assurance emprunteur ?
Oui. Selon votre contrat et votre situation, nous vous accompagnons dans les démarches de résiliation et de changement d’assureur afin de faciliter votre transition.
Quel est le prix d'une assurance emprunteur ?
Le tarif d’une assurance emprunteur dépend de plusieurs critères :
- Votre âge.
- Votre état de santé.
- Votre profession.
- Le montant emprunté.
- La durée du prêt immobilier.
- Les garanties choisies.
- Les activités sportives pratiquées.
Chaque profil bénéficie donc d’un tarif personnalisé.
Comment calculer le coût d'une assurance emprunteur ?
Le coût de l’assurance emprunteur est généralement calculé sur :
- Le capital initial emprunté.
- Ou le capital restant dû.
Le calcul varie selon les contrats et peut avoir un impact significatif sur le coût global de votre crédit immobilier.
Faut-il remplir un questionnaire de santé pour une assurance emprunteur ?
Pas toujours. Depuis la loi Lemoine, le questionnaire médical n’est plus exigé pour certains prêts immobiliers lorsque :
- Le montant assuré est inférieur ou égal à 200 000 € par assuré.
- Le remboursement du crédit intervient avant les 60 ans de l’emprunteur.
Peut-on obtenir une assurance emprunteur avec un problème de santé ?
Oui. Même en cas de maladie chronique ou d’antécédents médicaux, il existe des solutions adaptées. La convention AERAS facilite notamment l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
Qu'est-ce que la quotité en assurance emprunteur ?
La quotité représente la part du crédit couverte par chaque emprunteur.
Par exemple :
- Quotité 50 % / 50 % : chaque co-emprunteur est assuré sur la moitié du prêt.
- Quotité 100 % / 100 % : chaque emprunteur est couvert sur la totalité du crédit.
Le choix de la quotité dépend de votre situation familiale, professionnelle et financière.
Que se passe-t-il en cas d'arrêt de travail ?
Si vous avez souscrit une garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail), l’assureur peut prendre en charge les mensualités de votre prêt après la période de franchise prévue au contrat.
L'assurance emprunteur couvre-t-elle les travailleurs indépendants ?
Oui. Les travailleurs indépendants, professions libérales, commerçants et chefs d’entreprise peuvent souscrire une assurance emprunteur. Il est même recommandé d’opter pour des garanties adaptées à leur statut professionnel.
Peut-on assurer un investissement locatif ?
Oui. L’assurance emprunteur peut être souscrite dans le cadre d’un achat de résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif.
Pourquoi comparer les assurances emprunteur ?
Comparer les assurances emprunteur permet de trouver le meilleur rapport garanties/prix et d’optimiser le coût de votre crédit immobilier. Une comparaison des offres peut générer des économies importantes tout en maintenant un niveau de protection élevé.
Comment obtenir le meilleur taux d'assurance emprunteur ?
Pour obtenir une assurance emprunteur au meilleur tarif, il est conseillé de :
- Comparer plusieurs offres.
- Faire jouer la délégation d’assurance.
- Adapter les garanties à vos besoins réels.
- Se faire accompagner par un courtier spécialisé.